รีไฟแนนซ์ หรือ ลดดอกเบี้ย แบบไหนดีกว่ากัน? ผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโด นานแล้วเจอดอกเบี้ยสูงปรี๊ดอยากลดดอกเบี้ยให้ถูกลงต้องทำอย่างไรบ้าง? คำถามนี้มีคำตอบเพราะธนาคารเข้าใจผู้ขอสินเชื่อหลายคนไม่อยากเจอกับดอกเบี้ยแพงๆ จึงมี 2 วิธีการที่จะช่วยให้ท่านสามารถลดดอกเบี้ยบ้านให้ถูกลง นั่นก็คือ การรีไฟแนนซ์ และ การลดดอกเบี้ย
รีไฟแนนซ์ กับ ลดดอกเบี้ย คืออะไร
รีไฟแนนซ์ คือ การทำเรื่องย้ายจากธนาคารเดิมไปผ่อนกับธนาคารใหม่ ส่วนการ ลดดอกเบี้ย คือการขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิมโดยไม่ต้องย้ายไปธนาคารใหม่ ความเหมือนของการรีไฟแนนซ์ และ ลดดอกเบี้ย คือ ทำให้ดอกเบี้ยของการผ่อนบ้านนั้นลดลง เมื่อดอกเบี้ยลดลงจำนวนเงินผ่อนก็จะถูกลงนั่นเองค่ะ
เมื่อไหร่ที่สามารถรีไฟแนนซ์หรือลดดอกเบี้ยได้
- ผ่อนบ้านหรือคอนโดครบ 3 ปีแล้ว
- มีประวัติการผ่อนชำระที่ดีไม่ผิดชำระ
ระหว่าง รีไฟแนนซ์ กับ ลดดอกเบี้ย แบบไหนดีกว่ากัน
ระหว่างการรีไฟแนนซ์บ้านและการขอลดดอกเบี้ยบ้านเพื่อช่วยลดค่าดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายที่บ้านหลังผ่อนบ้านมาได้ 3 ปีหรือมากกว่า โดยเฉพาะในทางเรื่องของอัตราดอกเบี้ยและข้อดี-ข้อเสียของแต่ละวิธี
รีไฟแนนซ์ (Refinance)
- รีไฟแนนซ์บ้านคือการเปลี่ยนสินเชื่อจากธนาคารเดิมไปยังธนาคารใหม่ โดยมีการยื่นกู้ใหม่และปรับลดอัตราดอกเบี้ยใหม่
- สามารถได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าธนาคารเดิมในระยะเวลาแรก
- มีความยากขึ้นเนื่องจากต้องยื่นเอกสารใหม่และตรวจสอบเครดิตทางการเงินใหม่
- สามารถเปลี่ยนโครงสร้างหนี้และยืดระยะเวลาในการผ่อนชำระ
ลดดอกเบี้ยบ้าน (Retention)
- การลดดอกเบี้ยบ้านหมายถึงการขอลดอัตราดอกเบี้ยกับธนาคารเดิมที่กำลังผ่อนบ้าน
- สามารถลดอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านโดยไม่ต้องเปลี่ยนสินเชื่อ
- มีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าเมื่อรีไฟแนนซ์บ้าน
- ไม่ต้องยื่นเอกสารใหม่หรือตรวจสอบเครดิตใหม่
- สำหรับคนที่ไม่อยากยุ่งยากเรื่องการยื่นเอกสารหรือมีเครดิตทางการเงินไม่ดี
ตัวอย่างการคำนวณจำนวนเงินผ่อนเมื่อขอ รีไฟแนนซ์ หรือ ลดดอกเบี้ย
เมื่อเทียบการรีไฟแนนซ์บ้านและการขอลดดอกเบี้ยบ้าน เราพบว่าการรีไฟแนนซ์บ้านมีข้อดีที่สำคัญในระยะเวลาแรกเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าธนาคารเดิม แต่การขอลดดอกเบี้ยบ้านมีข้อดีที่เน้นความสะดวกสบายและไม่มีค่าใช้จ่ายมาก
ดังนั้นเลือกวิธีใดคุ้มค่ากว่าจะขึ้นอยู่กับสถานะการเงินและความคุ้มค่าส่วนต่างในอัตราดอกเบี้ยที่คุณสามารถได้รับในแต่ละกรณี
อยู่ต่างประเทศก็ยื่นรีไฟแนนซ์บ้านได้นะคะ
รู้หรือไม่ หากท่านมีการผ่อนบ้านอยู่กับธนาคารก่อนที่จะย้ายไปอยู่ต่างประเทศ หรือ ไปทำงานที่ต่างประเทศก็สามารถทำเรื่องรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารในไทยได้โดยผ่านโครงการ สินเชื่อเพื่อคนไทยในต่างประเทศ ของ ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส) ที่ช่วยให้คนไทยในต่างแดนสามารถขอสินเชื่อได้โดยไม่ต้องมาไทย สำหรับใครที่ผ่อนบ้านกับธนาคารอื่นอยู่ที่ไม่ใช่ ธอส สามารถสอบถามรายละเอียดได้ที่นี่เลยค่ะ
ที่มา https://blog.ghbank.co.th/home-refinance-vs-interest-reducing/
