การมีบ้าน คือของขวัญชิ้นใหญ่ สำหรับมือใหม่ที่ต้องการขอสินเชื่อมีคำศัพท์ด้านการเงินอะไรบ้างที่ต้องรู้ เพื่อให้เข้าใจมากขึ้น
10 คำศัพท์ ต้องรู้! อสังหาริมทรัพย์สำหรับมือใหม่
1.เงินดาวน์ (Down Payment)
คือ เป็นเงินส่วนที่ต้องชำระหลังจากจองและทำสัญญาเรียบร้อยแล้ว สัดส่วนอยู่ที่ประมาณ 10-20% ของราคาเต็ม
2.เงินกู้ (Loans)
คือ จำนวนเงินก้อนที่สถาบันการเงิน โดยทั่วไปธนาคารจะอนุมัติวงเงินกู้ในช่วงระหว่าง 80-95% ทั้งนี้การให้สินเชื่อจะขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร ผู้ขอสินเชื่อควรศึกษารายละเอียดของแต่ละธนาคารให้ละเอียด
3.ค่างวด (Installment)
คือ ยอดเงินที่ต้องผ่อนชำระแต่ละเดือน โดยคำนวณจากยอดวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาการกู้
4.อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ (Fixed Rate)
คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่กำหนดเป็นตัวเลขเฉพาะตลอดอายุสัญญาเงินกู้ หรือในช่วงเวลาที่กำหนด ไม่ขึ้นหรือลงตามสภาวะเศรษฐกิจ ซึ่งข้อดีของอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ คือ ไม่ต้องกังวลว่ายอดชำระเงินกู้จะสูงขึ้น และช่วยให้ผู้กู้สามารถวางแผนการเงินของตนเองได้อย่างแม่นยำ
5.อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว (Floating Rate)
คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่จะเปลี่ยนแปลงไปตามประกาศของสถาบันการเงิน ซึ่งจะปรับขึ้นลงตามสภาวะเศรษฐกิจ โดยอัตราการเปลี่ยนแปลงของดอกเบี้ยจะขึ้นกับแต่ละธนาคาร
6.MLR (Minimum Lending Rate) หรือ (Minimum Loan Rate)
คือ อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ประเภทเงินกู้แบบมีระยะเวลา เช่น มีประวัติการเงินที่ดี มีหลักทรัพย์ค้ำประกันพียงพอ ส่วนใหญ่อัตราดอกเบี้ยประเภทนี้จะใช้กับเงินกู้ระยะยาวที่มีกำหนดระยะเวลาแน่นอน
7.MRR (Minimum Retail Rate)
คือ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี อาทิ สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัย เป็นต้น
8.LTV (Loan to Value)
คือ อัตราส่วนการให้สินเชื่อเพื่อซื้อบ้านเทียบกับมูลค่าบ้าน เช่น บ้านราคา 2,000,000 บาท ธนาคารล่อยสินเชื่อเป็นเงินจำนวน 1,800,000 บาท หมายความว่ามี LTV เท่ากับอัตราส่วนร้อยละ 90 ดังนั้นหากธนาคารปล่อยสินเชื่อโดยมีอัตราส่วน LTV ต่ำ ผู้ซื้อบ้านก็ต้องมีเงินออมจํานวนที่สูงขึ้น ความสามารถในการซื้อบ้านก็จะลดลง
9.DSCR
DSCR (Debt Service Coverage Ratio) คือ อัตราส่วนรายได้ต่อภาระจ่ายชำระหนี้สิน ซึ่งธนาคารจะเอาไว้พิจารณาปลอ่ยกู้ให้กับผู้ยื่นกู้ โดยจะเทียบสัดส่วนด้วยสูตร (รายได้ต่อเดือน ÷ ยอดผ่อนชำระต่องวด) ซึ่งสัดส่วนที่เหมาะสมคือ 3.0 ขึ้นไป หรือมีรายได้เป็น 3 เท่าของภาระหนี้สิน หากได้ DSCR ต่ำกว่า 3.0 นั่นจะหมายความว่าคุณมีหนี้ผ่อนชำระมากเกินไป หรือโอกาสในการขอกู้ผ่านจะน้อยลง
10.ค่าจำนอง
การจำนอง คือ สัญญากู้เงินชนิดหนึ่งที่ “ผู้จำนอง” ใช้อสังหาริมทรัพย์ตามที่กฏหมายอนุญาตให้จำนอง เช่น โฉนด ที่ดิน บ้าน เป็นต้น จดทะเบียนกับ “ผู้รับจำนอง” เป็นหลักประกันในการชำระหนี้ ซึ่งการทำสัญญาจำนองจะต้องทำต่อหน้าเจ้าหน้าที่กรมที่ดินเท่านั้น โดยระบุให้ชัดเจนว่าผู้จำนองกู้เงินเป็นวงเงินจำนวนเงินเท่าไร และทรัพย์ที่นำมาจำนองคืออะไร
การขอสินเชื่อบ้าน เปรียบเสมือนจิ๊กซอว์ ที่ต้องวางแผนให้รอบคอบ ทำความเข้าใจไปที่ละเรื่อง และสุดท้ายจะเป็นของขวัญชิ้นใหญ่ที่คุ้มค่า
สำหรับคนไทยในต่างประเทศ เรื่องการมีอสังหาริมทรัพย์ในไทย อาจเป็นเรื่องใหญ่ ทำให้กังวล โดยเฉพาะผู้ที่ไม่เคยขอสินเชื่อมาก่อน ทั้งนี้เพื่อให้เข้าถึงการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ในไทย เป็นเรื่องที่ง่ายสำหรับมือใหม่ในต่างประเศ โดยผู้เชี่ยวชาญสำหรับคนไทยในต่างประเทศโดยเฉพาะ สามารถสอบถามได้ทาง line : @sungateway
